Vous êtes interdit bancaire ou chômeur et vous avez besoin d’argent rapidement ? Je vous conseille de vous adresser à une de ces associations dans le but d’obtenir un micro crédit :
- Emmaüs.
- Le Secours Populaire.
- Le Secours Catholique.
- La Croix Rouge.
- Crésus.
- Les CCAS.
- Les Restos du Cœur.
1. Le prêt Emmaüs SOS Famille
Emmaüs répond à la délicate question du surendettement qui remet en cause l’équilibre parfois fragile d’une cellule familiale.
L’association fait donc tout pour éviter que les difficultés financières n’arrivent dans une famille, car après, il est difficile de faire machine arrière.
À lire aussi : le micro crédit pour FICP.
Que pouvez-vous faire avec cet argent ?
Il n’est pas obligatoire d’être surendetté pour en bénéficier.
Avec ce mini prêt, vous pouvez par exemple :
- Acheter une voiture pour continuer à aller travailler, ou bien la faire réparer.
- Payer vos factures en retard (éviter que l’électricité ne soit coupé dans l’appartement par exemple).
- Régler vos loyers dus.
- Financer votre permis de conduire.
- Avancer des frais de scolarité.
Je vous invite aussi à prendre connaissance de ce dossier spécial : comment faire un petit crédit dans l’urgence quand on est au RSA ?
Comment faire pour obtenir un micro crédit Emmaüs ?
Ce sont les assistantes sociales qui prennent en charge les demandeurs, et qui vont monter avec eux un dossier de micro crédit.
Les modalités
Il ne s’agit pas d’un don, mais bien d’un prêt sans intérêt. L’argent remboursé sert à d’autres familles dans le besoin, pour faire la même opération.
Le montant
1 500 € à 0 %. Jusqu’à 3 000 € avec un petit taux d’intérêt.
Les pièces justificatives
- Justificatifs de revenus des 3 derniers mois.
- Relevés bancaires.
- Factures.
Le versement
Il est fait directement à ceux à qui vous devez de l’argent.
Le remboursement
Vous avez jusqu’à 30 mois pour rembourser.
Le microcrédit personnel est un nouveau levier à disposition des petits budgets, même si la somme prêtée ne sera pas très importante (jusqu’à 1 500 €).
Avec elle, les personnes bénéficiaires vont pouvoir voir un peu plus loin que ce que permettent les aides sociales. C’est l’occasion de faire une dépense particulière, pour un projet d’avenir comme pour retrouver du travail.
Si les aides de la CAF vous posent question, je vous conseille de lire ces 4 très bons articles pour en savoir plus :
Les conditions
Qui sont les bénéficiaires ?
Ce sont les travailleurs dits « pauvres » qui sont les premiers à bénéficier de ces micro-crédits pour l’achat de nouveaux meubles, d’un véhicule en état de marche, pour pouvoir se soigner…
Car difficile de faire un crédit pour cela quand on est au RSA, ou même quand on touche le SMIC. Les banques ne sont pas des philanthropes, et elles ne prennent pas de risques.
Le versement de l’argent
Pour les bénéficiaires, c’est enfin la possibilité de sortir la tête de l’eau, d’autant plus que l’argent est versé très rapidement. On peut le recevoir en 1 semaine sur son compte.
Le remboursement
Autre avantage : on rembourse à son rythme, une petite somme chaque mois. Même avec un revenu faible, on peut ainsi payer sa dette sans se retrouver pris à la gorge.
Les autres aides du Secours Populaires
L’association peut vous aider à monter un dossier de micro crédit mais elle est aussi connue pour d’autres de ses actions, qui changent la vie de milliers d’enfants et de leur famille.
La possibilité de partir en vacances
Pour une journée, une semaine ou un mois.
L’aide alimentaire
Tout le monde peut rencontrer à un moment ou à un autre de sa vie des soucis pour se nourrir correctement, même si beaucoup de personnes dans le besoin n’osent pas venir aux distributions alimentaires.
L’importance des bénévoles
Le Secours Populaire Français (SPF) ne pourrait rien faire sans l’aide de bénévoles qui maîtrisent les rouages du système bancaire et de la gestion de budget.
Le SPF permet ainsi à des gens de s’en sortir grâce à ces petits crédits et à des banques partenaires de l’opération.
3. Le secours catholique
Encore une autre association qui met le respect de l’être humain au coeur de ses préoccupations. Car même les plus démunis et ceux qui sont exclus du système on le droit à une vie « normale ».
Cette vie normale passe par la possibilité de faire un crédit quand la situation l’exige, à condition que la démarche soit raisonnée et faite dans un but précis. Grace à l’action du Secours Catholique, certaines situations de précarités graves sont évitées.
Le partenariat du Secours Catholique avec les banques
Il s’agit d’agir à temps, et de ne pas laisser se détériorer un quotidien pour ne pas tomber dans le surendettement. Sinon, au bout du chemin, il y a l’exclusion du système avec tout ce que cela comporte.
Pour la caution bancaire de votre prêt, pas de souci : elle est assurée par le Secours Catholique. Cela rassure les banques partenaires de l’opération.
L’importance du travailleur social dans le montage de votre dossier
Les demandeurs doivent être accompagnés dans leur démarche, au moment de faire leur demande pour le montage du dossier (bien étudier les raisons) mais aussi après, en leur donnant les outils pour mieux gérer leur budget par exemple.
L’action des travailleurs sociaux est donc prépondérante, ainsi que les relations qui sont nouées avec les banques, car il s’agit d’un véritable partenariat avec l’association.
Où vous adresser pour demander un micro crédit personnel ?
Vous trouverez des bureaux du Secours Catholique dans tous les départements et dans de nombreuses villes françaises. Ces partenariats locaux sont primordiales dans cette volonté d’aller là où les gens en ont besoin.
4. Le microcrédit social de la Croix Rouge : les mêmes droits pour tous
Rappelons pour quoi le microcrédit a été inventé : permettre à tous de pouvoir se réinsérer après avoir connu une période de moins bien, et faciliter l’accès au crédit quand la banque dit non, surtout pour des raisons financières.
Le risque qui guette les refoulés : faire appel au crédit renouvelable, celui dont le taux va les enfoncer encore plus et peut être les mener au surendettement.
Car pour ces laissés pour compte, c’est soit ne rien faire, soit prendre un revolving proche des taux d’usure. Entre la peste et le choléra…
Faire un petit crédit personnel avec la Croix-Rouge
Face à l’assistante sociale, ou au bénévole chargé du dossier, il faudra quand même évoquer vos raisons. Celles-ci devront être validées par le personnel de l’association avant de pouvoir ouvrir un dossier.
Il peut s’agir d’un besoin personnel, mais aussi (et surtout) d’un projet permettant de se réinsérer : suivre une formation, s’acheter un deux-roues pour aller passer des entretiens… Bref, tout ce qui peut causer une exclusion du système.
Le remboursement des dettes est exclu pour un micro crédit Croix Rouge
Par contre, pas possible de se servir de cet argent pour rembourser ses dettes ou son découvert à la banque.
Pour cela, mieux vaut s’adresser à la CAF ou bien au crédit SOS Familles Emmaüs évoqué un peu plus haut. En cas de refus, il y a donc toujours une solution, il ne faut pas baisser les bras.
Le montant du crédit
Il va s’adapter aux besoins, à condition que ceux-ci ne dépassent pas les 3 000 €.
Le remboursement
La Croix Rouge suivra le dossier jusqu’au moment où le remboursement sera soldé, soit 3 ans au maximum.
Le taux
Les coûts vont être réduits, sans frais de dossier ni de caution. Par contre, il ne s’agira pas d’un prêt à taux 0, mais d’un emprunt à 4 % environ.
Quelles sont vos chances ?
Bon à savoir : chaque année de nombreux dossiers sont instruits par les bénévoles de la Croix Rouge. Cela ne veut pas dire que tous sont forcément acceptés. En moyenne, il y a 1 dossier sur 2 qui passe les sélections.
5. Crésus
Rien à voir avec l’expression « riche comme Crésus ». Il s’agit ici d’une association qui lutte contre le surendettement, mais pas que.
Attention de ne pas la confondre avec une banque. Son fonctionnement n’a rien à voir avec celui d’un établissement financier.
Comment se matérialise l’aide de Crésus ?
Crésus se situe plutôt dans la lignée des facilateurs, qui rendent le microcrédit possible, en négociant avec les banques partenaires du dispositif et en accompagnant les demandeurs.
Mise en garde : l’importance du projet
Attention toutefois d’avoir un projet bien précis avant de vous adresser à Crésus (tout ce qui touche à l’emploi est éligible).
Il faut également qu’un financement par une autre voie, plus classique, soit impossible, du fait des difficultés financières rencontrées.
Les conditions
Pour le montant et le taux, ils sont les mêmes que ceux de la Croix Rouge et de la plupart des autres associations citées dans cet article : de 300 à 3 000 € à 4 % sans frais de dossier (même si certains dossiers peuvent aller jusqu’à 5 000 €).
Par contre, la durée de remboursement est plus importante, allant jusqu’à 4 ans.
À qui sera versé l’argent ?
Bon à savoir : personne ne reçoit l’argent sur son compte. Crésus va le verser directement au bénéficiaire (le garagiste s’il s’agit d’acheter une voiture, etc…).
Le surendettement n’est pas une fatalité
Chacun d’entre nous, à un moment de sa vie, peut faire une erreur, et dépenser plus que de raison. Parfois, on surestime ses capacités financières, et le résultat n’est pas beau à voir à l’heure de faire ses comptes (pour ceux qui ne les font jamais, c’est encore pire).
Il peut aussi y avoir des choses à payer qui n’étaient pas prévues au programme. C’est le cas des maladies, d’une perte d’emploi, d’un divorce… Ces accidents de la vie, comme on les appelle coûtent beaucoup d’argent. Résultat, on s’endette, et le mal est fait.
Vous êtes fiché à la Banque de France ? ALORS LISEZ CECI :
Réagissez, et faites-vous aider !
Ceux qui ne réagissent pas immédiatement se retrouvent vite dans les difficultés. Plus on entend, et plus les risques d’être surendetté augmentent.
Dans ce genre de situation, il est important d’être informé, aidé et accompagné pour ne pas se laisser dépasser par les évènements. C’est là que Crésus intervient.
Car les consommateurs sont protégés, le saviez-vous ?
Ce qu’il ne faut surtout pas faire, c’est de faire d’autres crédits pour rembourser ceux qui sont en cours. Dans ce cas-là on entre dans un cycle infernal qui n’en finit pas de faire des dégâts.
Comment mieux gérer votre budget
La bonne attitude à adopter est alors de freiner les dépenses superflues, et de tenter d’obtenir des créanciers des délais de remboursement et surtout de toujours commencer par payer son loyer afin de ne pas se retrouver à la rue.
Ceux à qui vous devez de l’argent ont intérêt à accepter cette négociation, au risque de voir les dettes s’alléger ou s’envoler suite à un dépôt d’un dossier de surendettement à la Banque de France.
6. Les CCAS
Il faut s’adresser au CCAS de votre commune. À chaque ville son centre d’action sociale.
Une aide financière pour qui ?
Les CCAS s’adressent à ceux qui touchent le RSA ou les minima sociaux. Ces personnes à qui on a refusé un prêt et qui se trouvent dans une relative précarité financière peuvent s’adresser au centre d’action sociale.
On compte aussi parmi eux
- Les étudiants.
- Les apprentis.
- Les demandeurs d’emploi. SI vous êtes au chômage, vous pouvez aussi faire un micro crédit Pôle Emploi.
- Les retraités.
- Les CDD.
- Ceux qui travaillent à temps partiel à condition de ne pas gagner plus de 1,5 fois le SMIC…
Attention : il faut habiter dans la ville de sa demande et être majeur.
Les prêts
Les CCAS permettent d’obtenir des prêts de 3 000 €. Petits taux d’intérêts car indexés sur le cours du livret A (certains CCAS décident de faire des prêts à taux 0).
C’est d’abord tout ce qui touche au logement, à la possibilité d’en avoir un ou de le conserver : payer la caution, s’équiper et s’installer (attention les dettes n’étant pas prises en compte, celles des loyers dus ne le seront pas également).
Quels sont les projets qui sont éligibles à cette aide financière ?
Ceux qui touchent à l’emploi, à en trouver un ou à en conserver un : pouvoir se déplacer (être mobile), se former… C’est aussi ce qui va concerner la famille, et qui peut impacter sa stabilité, comme une maladie ou un décès.
Et ceux qui ne le sont pas
Avec l’argent, pas question de payer des dettes d’impôt ou les agios bancaires. Quant à partir en vacances avec…
Comment obtenir un prêt CCAS ?
D’abord en entrant en contact avec son centre d’action sociale et d’y rencontrer une assistante. C’est elle qui verra si le dossier peut se monter (en fonction du demandeur, de ses possibilités de remboursement et de son projet) afin d’obtenir un micro crédit social.
Dans tous les cas, une formation pour apprendre à gérer un budget peut être proposée. Ce n’est jamais une mauvaise idée quand il s’agit de savoir gérer son argent.
L’accompagnement budgétaire est une des fonctions principales des CCAS
Profitez-en ! On a souvent besoin d’aide pour aller au bout de son projet et le concrétiser, surtout s’il s’agit de présenter son dossier auprès des banques. 60 % d’entre eux (environ, chiffre variant selon les communes) aboutissent. Que la réponse soit positive ou négative, elle sera donnée rapidement.
Bon à savoir : si vous êtes interdit bancaire, il se peut que le CCAS vous refuse le prêt. Même chose si vous êtes surendetté, ou en situation de l’être.
7. S’adresser aux Restos du Cœur
L’association qui donne un rencard à ceux qui n’ont plus rien va plus loin que de fournir un peu de réconfort et un repas chaud. Elle aussi maintenant faire dans le micro crédit.
Ce que vous devez savoir sur le microcrédit personnel des Restos du Cœur
Attention : ce ne sont pas les Restos du Cœur qui distribuent l’argent, mais ils vont se mettre en rapport avec la banque pour vous aider à obtenir le prêt.
C’est ce qu’on appelle un coup de main dans le jargon afin de réussir à obtenir un microcrédit personnel, d’autant plus qu’un certain nombre de banques sont partenaires des Restos du Cœur. Ce sont d’ailleurs elles qui ont le dernier mot.
Un article à lire absolument pour compléter toutes ces informations : comment bénéficier des Restos du Coeur ?
Modalités pratiques
En ce qui concerne les conditions du micro crédit personnel négocié, nous sommes toujours dans une fourchette allant de 300 à 3 000 € à rembourser sur 36 mois avec un taux d’intérêt proche de 0.
Pour en bénéficier, il faut toutefois être capable de rembourser, même s’il s’agit d’une toute petite somme chaque mois. Rien de nouveau donc pas rapport à ce qui a été précédemment énoncé.
Apprendre à maîtriser son budget !
Grâce à un accompagnement qui peut vous permettre de retrouver une certaine stabilité financière permettant de faire un prêt si besoin. Le but étant que chaque personne aidée redevienne très vite autonome dans la gestion de son argent.
Cette aide repose sur la base d’une acceptation volontaire. Il n’est pas toujours évident de voir une tierce personne mettre le nez dans ses comptes et dans ses relevés bancaires. Mais un budget familial ça se construit.
À chaque association son microcrédit ! Cela ne veut pas dire qu’il faille aller toutes les voir, il n’est possible de faire qu’un seul petit prêt en même temps. Aller donc prendre rendez-vous à la permanence dont vous êtes le plus proche.
Mais rappelez-vous qu’être en situation d’interdiction bancaire (fiché Banque de France) risque de compliquer énormément les choses. Si vous avez besoin d’argent, vous pouvez aussi prendre connaissance de ces 2 bons plans :
