Acheter un bien immobilier au Portugal ou y contracter un prêt personnel est tout à fait possible pour un emprunteur français. Voici comment fonctionne le crédit immobilier au Portugal et quelles solutions bancaires s’offrent à vous.
Les banques franco-portugaises, une option adaptée
Plusieurs établissements bancaires issus de la communauté portugaise en France proposent un accompagnement spécifique pour les projets immobiliers au Portugal. Basées en France mais spécialisées sur le marché portugais, ces banques permettent de bénéficier d’un interlocuteur français tout en profitant d’une expertise locale.
Les avantages d’une banque franco-portugaise
Faire appel à une banque franco-portugaise présente plusieurs atouts : un accompagnement par des conseillers connaissant bien le marché portugais, des offres à taux fixe (contrairement à la majorité des banques situées au Portugal, qui proposent surtout des taux variables), et la possibilité d’hypothéquer directement le bien acheté au Portugal.
Les spécificités du crédit immobilier portugais
Une grande partie des prêts immobiliers accordés au Portugal sont à taux variable, indexés sur l’Euribor. Ce taux évolue en fonction des marchés et peut représenter un risque sur le long terme, même s’il permet parfois de bénéficier de conditions avantageuses à court terme. Depuis 2018, les autorités portugaises encadrent plus strictement l’octroi de crédit : taux d’endettement plafonné à 50 % des revenus, montant emprunté limité à 90 % de la valeur du bien donné en garantie, et durée de remboursement plafonnée (40 ans pour l’immobilier, 10 ans pour le crédit à la consommation).
Le prêt relais pour financer un achat avant la revente d’un bien en France
Si vous possédez déjà un bien en France, un prêt relais permet d’avancer une partie de sa valeur (généralement jusqu’à 70 %) en attendant sa vente, afin de financer votre achat au Portugal sans attendre. Ce type de crédit se rembourse en général sous deux ans, le temps de finaliser la vente.
Hypothèque ou garantie sans hypothèque : bien choisir sa solution
La banque demande le plus souvent une garantie sur le bien financé, sous forme d’hypothèque. Certains établissements permettent toutefois de recourir à une garantie sans hypothèque via un organisme de cautionnement, une option à étudier avec votre conseiller selon votre profil.
Pourquoi le Portugal séduit les investisseurs français
Fiscalité attractive pour certains statuts de résidents, coût de la vie inférieur à celui de la France, qualité de vie et dynamisme de villes comme Lisbonne ou Porto expliquent l’intérêt croissant des Français pour l’immobilier portugais. Les Français figurent d’ailleurs parmi les premiers acheteurs étrangers dans le pays.
Bien préparer son projet avant d’emprunter
Avant de vous engager, comparez plusieurs établissements (banque française, franco-portugaise ou portugaise), faites estimer précisément votre bien en France si vous prévoyez un prêt relais, et renseignez-vous sur la fiscalité applicable à votre situation. Un accompagnement par un professionnel du secteur reste recommandé pour sécuriser votre projet.
