Il n’existe pas à ce jour de véritable banque islamique en France pour les particuliers. Cependant plusieurs organismes et cabinets de conseil à Paris et en Île-de-France notamment proposent différents services financiers halal, comme l’investissement, le crédit immobilier ou l’épargne, conformes aux préceptes musulmans.
1️⃣ First Union
Vous souhaitez réaliser un achat immobilier ou trouver le financement d’une maison avec un prêt à taux 0 en accord avec vos valeurs ?
La principale fonction de First Union est d’être un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Cependant, ce cabinet propose également de nombreux services propres aux banques islamiques. Le cabinet vous offre la possibilité d’investir ou d’emprunter selon vos besoins en mettant des experts à votre disposition.
Les offres
Ce cabinet de conseil en financement halal propose des contrats en accord avec les droits musulmans. Les fonds utilisés sont contrôlés par un comité de conformité islamique. Les services de First Union sont :
➡ Investissements halal.
➡ Financements sans Riba dans les domaines de l’immobilier, pour particuliers et les professionnels.
➡ Assurance vie. Pour investir dans une assurance vie, il vous faudra 5 000 €, avec des frais pour l’ouverture de 0,50 %.
➡ SCPI.
➡ Investissement dans l’or ou l’argent.
➡ Investissement MOUSHARAKA et investissement MOUDHARABA.
➡ Investissement dans les cryptomonnaies.
Avis sur FirstUnion
Comme tous les services de prêt et d’investissement, First Union se rémunère via un pourcentage prélevé sur le prêt ou le fonds d’investissement. Mais ce qui fait la valeur de First Union, ce sont non seulement les services de finance islamique proposés, mais aussi les experts qui sont à votre disposition pour vous assister dans vos investissements.
Par ailleurs, le financement sans Riba dans l’immobilier et à destination des professionnels est plutôt rare de nos jours, ce qui rend la société First Union très attractive pour les investisseurs halal.
2️⃣ 570easi
Si vous cherchez à acheter un appartement à l’aide d’une banque islamique, à acheter sans RIBA ou encore à trouver un crédit sans frais et sans intérêt conforme à l’islam, sachez que depuis plus de 10 ans, 570easi propose de faire évoluer votre patrimoine sans RIBA.
Cette société de conseil propose également de nombreux services bancaires agréés par l’AMF et l’ACPR. 570easi fait aussi partie de ConexCap, un groupe international porté sur l’ingénierie de solutions financières et d’investissement.
Les offres
Vous avez la possibilité de réaliser une épargne halal et bien d’autres services en conformité avec les droits islamiques. Cette société s’adresse à tous, chef d’entreprise, cadre supérieur, expatrié, sportif de haut niveau ou association. Voici les services de 570easi :
➡ Le financement immobilier Murabaha.
➡ Les financement sans Riba dans les domaines de l’immobilier. Comme tous les services de financement ou d’emprunt bancaire, 570easi se rémunère avec une commission prélevée lors du financement. Le montant de la commission dépendra du financement réalisé. Il s’agit d’un pourcentage prélevé.
➡ Épargne halal.
➡ Assurance vie.
Avis sur 570easi
Les données sont protégées et ne sont pas partagées sans votre accord. Les informations bancaires ne sont jamais partagées et vous pouvez demander quand vous le souhaitez à ce qu’elles soient modifiées ou supprimées.
Ce cabinet de conseil est réputé pour son financement immobilier Murabaha. C’est l’une des seules sociétés à proposer ce type de financement en accord avec les droits islamiques et une vision plus éthique.
3️⃣ SunnaKapital
SunnaKapital est une société de courtage, associée aux banques islamiques. Elle propose principalement à ses clients un prêt immobilier sans RIBA et un compte courant en accord avec les principes islamiques.
Les offres
Les services de la société SunnaKapital sont :
➡ Prêt immobilier sans RIBA en France (Paris, Lyon, Marseille, Strasbourg…) ou au Maghreb. Comme ses concurrentes, la société SunnaKapital se finance via une commission au moment des transactions.
➡ Compte courant selon les principes islamiques.
➡ La protection Takaful rapatriement (solidarité). La principale sécurité proposée par SunnaKapital est le Takaful, avec le rapatriement. Les contrats reposent également sur le principe des 3P dans lequel les profits et pertes sont partagés entre les personnes.
Avis sur SunnaKapital
SunnaKapital est à la base une société de courtage qui propose également des services bancaires. Elle est actuellement la seule à proposer un compte courant en accord avec les principes musulmans et à pratiquer les 3 P. Elle se démarque clairement par les principes de sécurité mis en place. Mais pourrait toutefois être plus compétitive en termes de services.
4️⃣ Chaabi Bank
Chaabi Bank propose à ses clients une réponse à la fois éthique et respectant les devoirs islamiques. Elle dépend du Comité de Conformité Éthique, qui assure les services bancaires proposés par la banque aux clients. Elle dispose également de spécialistes du droit français et musulman des affaires, afin d’avoir une offre respectant les principes fondamentaux islamique et éthique.
Les offres
Les services de la banque Chaabi Bank sont :
➡ Un compte courant avec la possibilité de versement d’espèces, de remise de chèque, virement SEPA ou non.
➡ La possibilité d’émettre un chèque de banque, le paiement par chèque, prélèvement SEPA, TIP et le paiement via carte bancaire de la banque Chaabi Bank.
➡ La possibilité de remboursement mensuel pour un prêt.
➡ Le retrait d’espèces en agence ou par distributeur automatique.
➡ Les émissions de virement SEPA et non SEPA.
En ce qui concerne les tarifs appliqués par la banque, les services de base comme : ouverture de compte, aide à la mobilité bancaire, suivi des opérations, versements en espèces, remise de chèques, etc., sont totalement gratuits.
Avis sur Chaabi Bank
La banque promet le respect des principes fondamentaux éthiques et islamiques grâce à son Comité de Conformité Éthique.
L’offre de Chaabi Bank est très complète, elle propose des comptes courants qui répondent parfaitement aux besoins éthiques et musulmans.
Au niveau de ses tarifs, ils sont également très intéressants, car peu coûteux. Seules les émissions de cartes bancaires sont un peu élevées, 34 €/an pour une carte de débit internationale et 24 €/an pour une carte de débit non internationale.
5️⃣ Ethiko
Anciennement Noorassur, la société Ethiko se présente comme la première néobanque en matière de financement participatif. Elle est totalement indépendante et propose dès l’ouverture de compte une carte Mastercard écologique.
Son objectif est de répondre à la crise financière de façon à la fois éthique et participative. Son offre repose également sur une carte sans agios, interdisant ainsi l’endettement.
La sécurité de Ethiko repose sur sa finance participative. En effet, lorsque l’emprunteur échoue, les pertes sont partagées entre lui et le prêteur. Attention, pour cela il faut que l’emprunteur n’ait commis aucune faute pour bénéficier de cela.
Les offres
La banque propose 2 offres. Une offre Premium dès 19,50/mois, qui donne accès à une carte Mastercard, la possibilité d’utiliser 200 cartes virtuelles, une centaine de virements et prélèvements par mois, plusieurs dépôts de chèque dans le mois, un tchat et un compte courant professionnel.
Le seconde offre est à 99 €/mois, elle propose 10 cartes Mastercard, l’utilisation de 500 cartes virtuelles, la possibilité d’émettre et de recevoir plus de 500 virements/mois, plusieurs dépôts de chèque par mois, un conseiller téléphonique dédié et un compte courant professionnel.
Les services de Ethiko sont :
➡ Une carte de crédit Mastercard sans agios.
➡ La possibilité d’ouvrir un compte pour les professionnels et les indépendants.
➡ Des prêts pour un mariage, un logement, des études, un pèlerinage… etc.
➡ Vous pouvez également souscrire une complémentaire santé (individuelle, senior ou entreprise). Une assistance santé pour les moments difficiles est aussi à disposition par téléphone.
Avis sur Ethiko
Cette banque est la première néo-banque qui propose des services à la fois éthiques et en accord avec les principes fondamentaux islamiques. Elle se démarque de ses concurrentes avec une carte de crédit Mastercard sans agios.
Elle s’adresse aussi bien aux commerçants qu’aux TPE/PME en passant par les particuliers, les sociétés et les autoentrepreneurs. On peut donc dire que son offre est très complète.
Malgré tout, ses tarifs sont relativement plus importants que chez les concurrents. Il s’agit d’une banque non spéculative, ce qui est plutôt rare.
Avis sur les banques éthiques
Après étude de ces cinq banques qui prônent des valeurs à la fois éthiques et islamiques, on peut dire qu’elles se démarquent toutes principalement par les services qu’elles proposent en plus de leur offre de banque :
➡ FirstUnion propose le service d’experts, ce qui est très positif pour les personnes désirant faire fructifier leur argent.
➡ 570easi propose le financement immobilier Murabaha.
➡ SunnaKapital se démarque avec le système de sécurité Takaful.
➡ Chaabi Bank fait appel au Comité de Conformité Éthique pour vérifier que les principes éthiques et islamiques soient bien respectés.
➡ Enfin, Ethiko propose une carte sans agios.
Il est donc tout à fait possible de réaliser un achat immobilier de manière éthique et selon les principes islamiques avec un vrai crédit musulman.
Vous pouvez également acheter sans RIBA ou trouver un financement pour un mariage, une maison, des études ou un projet professionnel via une banque qui applique des valeurs éthiques et respecte les principes permettant d’avoir un prêt islamique.
Il s’agit ici d’une nouvelle offre bancaire, plus éthique et qui prône des valeurs comme l’engagement participatif, le non-endettement ou encore la réalisation de soi. Nous sommes bien loin des banques classiques lucratives.